Betrug mit Geschenkkarten: So vermeiden Sie sie und erhalten Geld zurück, wenn das Guthaben Null ist

Würden Sie jemals davon träumen, ein schönes Geschenk zu kaufen, vielleicht einen Kaschmirpullover oder eine Diamantkette, und es im Geschäft als Geschenk verpacken zu lassen, nur um dann zuzusehen, wie Ihr besonderer Mensch die Schachtel öffnet und feststellt, dass sie leer ist?

Leider passiert das zu oft an Feiertagen und zu anderen Jahreszeiten für diejenigen, die Geschenkkarten verschenken. Es ist eine weitere Möglichkeit, wie Kriminelle, die ausgeklügelte Betrugsringe betreiben, Verbrauchern Dollars stehlen.

Wer hätte gedacht, dass eine Geschenkkarte, die Sie gerade erhalten haben, plötzlich keinen oder nur noch einen geringen Wert mehr hat? Wie hätte eine Geschenkkarte eingelöst werden können, wenn sie in einer Weihnachtskarte oder einer kleinen Geschenkkartendose lag, die mit hüpfenden Pinguinen bedeckt war?

Laut einer AARP-Umfrage gaben etwa 26 % der Menschen an, überrascht zu sein, als sie erfuhren, dass sie eine Geschenkkarte ohne Guthaben verschenkt oder erhalten hatten, ohne dass ein Dollar übrig war. Das ist ein Anstieg gegenüber 21 % bei einer ähnlichen Umfrage im letzten Jahr.

Während die meisten Geschenkkarten gut funktionieren, sind einige Verbraucher verblüfft, wenn sie zum Abendessen gehen oder versuchen, ein neues Paar Laufschuhe zu kaufen, und feststellen, dass ihre Geschenkkarte aufgrund eines Nullsaldos abgelehnt wird, nachdem Betrüger auf mysteriöse Weise Geld von der Karte abgebucht haben.

Im vergangenen Sommer war Dina Pfeiffer von der Großzügigkeit ihres Bruders überwältigt, als er ihrem Sohn Niall für seinen Abschluss an der Clawson High School zwei Visa-Geschenkkarten im Wert von jeweils 200 US-Dollar überreichte.

Am nächsten Tag beschloss sie, online zu gehen, um etwaige Regeln und Einschränkungen zu überprüfen. Sie konnte es nicht glauben, als sie den Saldo auf einer Karte entdeckte. Sie war so verblüfft, dass sie ihren noch schlafenden Sohn weckte und ihn fragte, ob er das Geld für die Visa-Karte bereits ausgegeben habe. Er hatte nicht.

„Es war noch ein Dollar drauf – von den 200 Dollar, die darauf hätten sein sollen“, sagte Pfeiffer.

Die Online-Informationen zur Anzeige von Transaktionen mit der Visa-Karte der Marke Vanilla zeigten, dass ein Kauf in einem OfficeMax-Geschäft oder einem Geschäft mit einem ähnlichen Namen getätigt wurde, erinnerte sie sich. „Das geschah in den frühen Morgenstunden.“ Der Laden befand sich nicht in Michigan, erinnerte sie sich.

Seltsamerweise waren die 200 $ auf der zweiten Geschenkkarte in Ordnung. Und auch zwei weitere Geschenkkarten, die ihr Bruder für ein anderes Familienmitglied gekauft hatte.

Plötzlich 199 $ zu verlieren, war umwerfend. Ihr Bruder kaufte die Karten an einem Tag Ende Juni, gab sie am nächsten Tag seinem Neffen und sie stellte fest, dass das Geld am darauffolgenden 1. Juli verschwunden war.

Sie ist sich nicht sicher, was sie motiviert hat, online zu gehen. „Ich weiß nicht, was mich dazu bewogen hat, es so schnell zu tun, nennen Sie es den Engel auf meiner Schulter“, sagte Pfeiffer.

Jetzt würde sie jedem, der eine Geschenkkarte bekommt, raten, schnell den Restbetrag zu prüfen. Sehen Sie, was Sie tun müssen, um die Karte zu registrieren – und suchen Sie nach etwaigen Problemen, damit Sie sich so früh wie möglich beschweren können.

Geschenkkarten sind nach wie vor ein beliebtes und oft schnelles und einfaches Geschenk.

Laut der National Retail Federation werden die Gesamtausgaben für Geschenkkarten im Jahr 2022 voraussichtlich 28,6 Milliarden US-Dollar erreichen, verglichen mit 28,1 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021. Weihnachtskäufer planen den Kauf von drei bis vier Geschenkkarten und geben durchschnittlich etwa 50 US-Dollar pro Karte aus.

Laut der National Retail Federation gehörten Geschenkkarten vom Thanksgiving Day bis zum Cyber ​​Monday zu den am häufigsten gekauften Geschenken und wurden von 27 % der Befragten gekauft.

Weitere Top-Geschenke: Kleidung und Accessoires (von 50 % gekauft); Spielzeug (31 %); Bücher, Videospiele und andere Medien (24 %); Lebensmittel und Süßigkeiten (23 %) sowie Elektronik (23 %).

Laut Daten von Numerator, einem Marktforschungsunternehmen, planen etwa 60 % der Geschenkekäufer den Kauf einer Geschenkkarte. Amazon ist die beliebteste Geschenkkarte, gefolgt von Target, Geschenkkarten für verschiedene Restaurants, Walmart und dann Geschenkkarten im Kreditkartenstil, beispielsweise solche mit den Markenlogos von Visa und Mastercard.

Der Schlüssel zu Geschenkkarten scheint darin zu liegen, sie bald zu verwenden – und schnell zu handeln, wenn Sie in Schwierigkeiten geraten.

„Sobald Sie feststellen, dass kein Geld mehr vorhanden ist, können Sie versuchen, sich an den Kartenaussteller oder den Einzelhändler zu wenden, bei dem Sie die Karte gekauft haben“, sagte Kathy Stokes, AARP-Direktorin für Betrugsprävention beim Fraud Watch Network.

Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Sie Glück haben, Ihr Geld zurückzubekommen. Manchmal, so Stokes, habe man bessere Chancen, wenn man schnell reagiere und den Emittenten bald kontaktiere, sobald ein Betrug aufgedeckt werde. Vieles könne davon abhängen, sagte sie, mit wem man sich im Kundenservice in Verbindung setzt.

Als Pfeiffer das Problem entdeckte, rief sie sofort die auf der Karte angegebene Kundendienstnummer an. Sie erklärte die Situation. Sie hatte eine Quittung. Sie gab an, dass sie in Michigan lebt und der Kauf außerhalb des Bundesstaates getätigt wurde. Schließlich bekam sie das Geld zurückerstattet und war äußerst beeindruckt, als sie es sah.

„Es hat ein paar Monate gedauert, aber sie haben uns erneut eine Geschenkkarte im Wert von 200 US-Dollar ausgestellt“, sagte sie.

„Ich dachte wirklich, wir hätten einfach das Geld verloren.“

Bekommen Sie Ihr Geld zurück? Das ist eine gute Frage. Vielleicht ja. Und vielleicht, nein.

Einige Regeln zum Thema Betrug sind unklar. Eine Offenlegung aus einem US-Bank-Geschenkkartenvertrag für eine Mastercard-Geschenkkarte besagt, dass für Sie „keine Haftung“ besteht, lässt jedoch etwas Spielraum bei den Beschränkungen. „Im Allgemeinen sind Sie vor jeglicher Haftung für nicht autorisierte Transaktionen geschützt. Wenn Sie uns jedoch nicht innerhalb von 60 Tagen nach dem Datum der ersten Transaktion mitteilen, von der Sie glauben, dass sie nicht autorisiert ist, erhalten Sie möglicherweise kein Geld zurück, das Sie nach Ablauf der 60 Tage verloren haben, wenn wir dies tun kann beweisen, dass wir jemanden daran hätten hindern können, das Geld zu nehmen, wenn Sie uns rechtzeitig Bescheid gegeben hätten.“

Die Geschenkkarten von Mastercard verfügen über einen „Null-Haftungsschutz“, der den Empfänger vor unbefugten Einkäufen schützt, wenn seine Karte nach der Registrierung verloren geht oder gestohlen wird, sagte Matthew Alcuri, Vizepräsident für Produktmanagement bei Mastercard North America, in einer per E-Mail gesendeten Erklärung.

Eine zunehmende Verlagerung von physischen zu digitalen Geschenkkarten werde das Risiko von Geschenkbetrug durch Dritte weiter verringern, sagte Alcuri.

Im Falle eines Betrugs sollten sich Verbraucher an die Kundendienstnummer wenden, die normalerweise auf der Rückseite der Karte steht. Ein Kundendienstmitarbeiter kann einen Anspruch und eine Untersuchung einleiten. In einigen Fällen, sagte er, könne Geld auf die Karte zurückgebucht werden, wenn der Karteninhaber die Karte zuvor bei der Aktivierung registriert habe.

Einige Programme, sagte er, seien nicht in der Lage, Karteninhabern zu helfen, wenn sie mehr als 60 Tage mit der Geltendmachung eines Anspruchs warteten.

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Kroger, das im Laufe des Jahres verschiedene Aktionen zum Aufbau von Tankstellen beim Kauf von Geschenkkarten anbietet, sagte, dass Kunden sich bei Wertverlust zunächst an den Aussteller einer Drittanbieterkarte wenden sollten. Wenn Sie bei Kroger eine Starbucks-Karte gekauft haben, wenden Sie sich an Starbucks. In der Regel entscheidet der Drittaussteller, wie Sie eine Rückerstattung erhalten.

Eine Kroger-Sprecherin sagte, der Einzelhändler werde versuchen, den Kunden zu helfen, wenn die Situation nicht gelöst werde. In diesem Fall kann der Kroger-Kunde 866-544-8062 anrufen oder eine E-Mail an [email protected] senden.

Viele von uns denken nie daran, eine Quittung oder Papiere für eine Geschenkkarte aufzubewahren. Es hat nie die falsche Größe, oder?

Es ist jedoch Papierkram erforderlich, da es zu Betrügereien kommen kann. Wenn Sie eine Geschenkkarte verschenken, kann es nicht schaden, der Karte auch eine Quittung dafür beizufügen.

Die Betrügereien sind komplex. Die Betrüger schnappen sich unbemerkt Stapel von Geschenkkarten aus einem Regal und entfernen dann das Sicherheitsband auf der Rückseite jeder Geschenkkarte. Sie machen entweder Fotos oder notieren den geheimen Aktivierungscode der Karte. Und sie können ein ähnliches Sicherheitsband kaufen, um das zu ersetzen, was sie von der Karte entfernt haben, damit die Karte in Ordnung erscheint.

Die Betrüger wissen, wie sie das System bedienen müssen – auch wenn sie die Karte gar nicht in der Hand haben –, um an das Geld zu gelangen und die Karte zu löschen.

Die Kriminellen können mithilfe von Technologie überwachen, wann kompromittierte Karten aktiviert werden. Kurz nachdem Geld auf die Karte geladen wurde, nutzen die Betrüger den Aktivierungscode.

„Sobald die Karte aktiviert ist und Sie die PIN dafür haben, ist sie so gut wie so gut wie Bargeld“, sagte Daniel Ayoub, Senior Director und Analyst bei Gartner, einem Technologieforschungs- und Beratungsunternehmen.

Ayoub sagte, die Kriminellen könnten auf verschiedene Weise Geld verdienen: Vielleicht verkaufen sie die Geschenkkarten online und tauschen sie gegen Bargeld ein; vielleicht kaufen sie teure Waren, die später auf dem Schwarzmarkt weiterverkauft werden können; vielleicht kaufen sie Gegenstände für sich selbst; vielleicht kaufen sie Waren, die an Kunden verschickt werden, die den Artikel später verkaufen; Einige tauschen die Geschenkkarten möglicherweise sogar gegen Kryptowährung ein.

„Es wird zu einem zunehmenden Problem, sodass Kartenherausgeber es mittlerweile zur Kenntnis nehmen“, sagte er.

Ayoub besuchte ein Geschäft in einem Vorort von Detroit, wo er lebt, und bemerkte, dass einige Geschenkkarten auf dem Regal sorgfältiger verpackt wurden. „Es ist nicht so, dass die Karte wie früher an einem kleinen Stück Gummikleber hängt“, sagte er.

Große Läden verpacken die Karte in mehr Verpackungen, um die wichtigen Zahlen auf der Rückseite zu verbergen, sagte er, was ein Zeichen dafür sein könnte, dass Einzelhändler Wege finden, den Betrug zu stoppen, bevor er passiert.

Er ist kein Fan davon, sich einfach eine Geschenkkarte von einem riesigen Regal im Laden zu holen. Er würde vorschlagen, sie online bei dem Einzelhändler oder Restaurant zu kaufen, das die Karte ausstellt, und die E-Card per E-Mail an die Person zu senden. Wenn Sie eine Plastik- oder Papierkarte wünschen, können Sie diese auch online kaufen. Amazon verkauft seine eigenen Geschenkkarten sogar online in einer attraktiven Weihnachtsbox.

Selbst bei online gekauften Karten können jedoch Probleme im Zusammenhang mit Betrug auftreten.

„Aber dann haben Sie einen dokumentierten Beweis dafür, dass Sie es gekauft haben, dass Sie es aktiviert haben und dass es zu Ihnen gekommen ist“, sagte Ayoub.

Ganz ehrlich, sagt Ayoub, dass er es vorzieht, auf die altmodische Art und Weise zu geben und Geld oft in einen Umschlag steckt. „Warum sie auf ein Geschäft beschränken? Geben Sie ihnen einfach Bargeld“, sagte er.

Diejenigen, die Rechnungen im Voraus bezahlen müssen, könnten sich über das zusätzliche Geld freuen.

Ein weiterer wichtiger Tipp: Gehen Sie nicht einfach irgendwo online, um den Wert Ihrer Karte herauszufinden, sagte Ayoub. Betrüger können Websites Dritter erstellen, um Ihre Informationen zu erfassen. Wenn Sie online den Kontostand einer Geschenkkarte überprüfen, stellen Sie sicher, dass Sie sich bei einem Einzelhändler oder einer Bank befinden, die auf der Geschenkkarte selbst aufgeführt ist und nicht auf einer Website, die Sie online finden.

Verbraucherschützer warnen, dass Betrüger bekanntermaßen gefälschte Websites erstellen, auf denen Geschenkgutscheine mit hohen Rabatten angeboten werden – doch die Betrüger stehlen Ihre Finanzdaten und möglicherweise Ihr Geld. Sie erhalten die Geschenkkarte nicht.

Weitere Geschenkkarten-Tipps:

Natürlich kann eine Geschenkkarte oft abgelehnt werden, obwohl kein Betrug vorliegt. Möglicherweise wurde die Karte beim Kauf nicht richtig aktiviert. Vielleicht hat jemand, der Ihnen die Karte gegeben hat, einen Fehler gemacht und eine Karte verschenkt, die er bereits verwendet hat. Es kann vorkommen.

Ich hatte einmal ein Problem, als wir Geschenkkarten kauften – die nicht kompromittiert waren – und ein Verkäufer im Laden Probleme mit der Verwaltung der Karte hatte. Sie sagte, die Karte sei nicht aktiviert gewesen, als sie aktiviert war. Ein Filialleiter hat das Problem gelöst.

In manchen Fällen wird die Karte – auf der sich möglicherweise noch Geld befindet – an der Kasse abgelehnt, wenn der von der Karte abgebuchte Dollarwert höher ist als der auf die Karte geladene Betrag.

Sagen Sie einem Verkäufer vor dem Kauf, dass Sie eine Geschenkkarte verwenden möchten, und erläutern Sie, wie viel sich auf der Karte befindet. Einige Sachbearbeiter sind mit der Verwendung einer Mastercard- oder Visa-Geschenkkarte vertraut, damit eine Transaktion reibungslos verläuft, wenn Sie eine Geschenkkarte verwenden und dann Geld zur Deckung des Kaufs hinzufügen müssen.

Shelley Hunter, die als Geschenkkarten-Freundin bekannt ist und einen Blog auf Giftcards.com betreibt, sagte, dass Betrug nicht immer im Spiel sei, wenn es beim Kauf mit einer Geschenkkarte Probleme gebe.

„Geschäfte führen bei einigen Geschenkkartenaktivierungen zunehmend Sicherheitsverzögerungen ein, um Betrug vorzubeugen“, sagte sie. „Ein Gespräch mit dem Kundendienst sollte daher helfen, herauszufinden, ob es sich um einen Betrug handelt oder nicht.“

Kontaktieren Sie Susan Tompor: [email protected]. Folgen Sie ihr auf Twitter@ Tompor. Um sich anzumelden, gehen Sie bitte zu freep.com/specialoffer. Lesen Sie mehr zum Thema Business und abonnieren Sie unseren Business-Newsletter.